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如何快速赚钱?网上怎么赚钱?网上挣钱有些哪?

admin 2周前 ( 04-05 05:45 ) 13 抢沙发
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基金定投似乎有一些老生常谈,看起来也十分简单,但真正能坚持下来人少之又少,除了需要长时间的坚持,在这个过程中又存在一些反人性的地方。但对普通的投资者而言,也许基金定投或者长期持有是能够获得较高收益的最佳方法了。本篇文章是关于定投的系列文章,属于一篇长文,希望能够解决大家的多数疑问。

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定投系列,小格争取讲清楚:

基金定投是什么?

为什么要进行定投?

什么样的基金适合定投?

定投的最大收益来源?

一、基金定投是什么?

很多投资者仅仅知道定投是一种理财方式,但具体内容似懂非懂,为了让大家更清晰地了解,小格还是先把基金定投的概念讲一下。(已经十分熟悉的投资者,可直接看第二部分)

基金定投指在固定的时间以固定或者不固定金额投资指定的基金,类似于银行零存整取的一种投资方式。

在以上的定义中,小格需要给大家提取几个关键词:“固定的时间”、“固定或者不固定的金额”、“指定的基金”、“零存整取”。

为了让大家更清晰的理解,举个定投的例子进行说明:小格每周五申购1000元的睿远成长价值A(007119)。

每周五是指“固定的时间”,在实际的定投操作中,投资者可以选择日、周、月为周期进行,定投资金扣款都是在交易日进行,如果扣款当天赶上节假日,就会被自动顺延到扣款日的下一个交易日。比如,定投日在每周五,但某个周五更好赶上节假日,周五、周六、周日三天假期,那么,扣款日就会顺延到下周一。

1000元就是指“固定的金额”,每个定投日自动扣除固定的金额,投资者可根据自身的收入情况设置定投金额,但不要影响到日常生活。除了固定金额,现在一些机构为了吸引投资者,设置了智能定投,提前设置好定投规则(比如根据估值分位数,估值低位多投,估值高位少投),每次扣款的时间一样,但金额有差异。

睿远成长价值A(007119)是 “指定的基金”,定投过程中选择的基金需要能够随时开放申购,尽量选择指数型基金或者长期业绩优异稳定的主动管理型基金。

“零存整取”是指通过定期投入资金,随着资金不断增加,等到牛市来了之后,收益会大幅拉升,投资者可以在牛市高位选择卖出,将获得一笔不菲的财富。

二、为什么要进行基金如何快速赚钱【扣扣11999181】定投?

基金定投其实是一种不需要花太多时间的理财方式,但长期投资回报率也能超过10% ,而大部分人其实是适合基金定投的,为什么这么说呢?

1、大多数人不具备择时能力,定投能够淡化择时

从长期视角来看,公募权益类基金年化收益能达到15%以上,但很有意思的现象是,往往基金挣钱,而投资者不挣钱,这其中的关键就在于,投资者总是喜欢追涨杀跌,在市场低点卖出,在市场高位买入,最赚钱的时间段往往就错过了。最终,真正获得10%以上年化回报的投资者少之又少,而基金定投淡化了择时,只需要准备好钱,定期自动扣款就可以,省时省力,还能获得不错收益。

2、避免一次性买在市场高点

每次市场最疯狂的时候,也是资金疯狂涌入的时候,如果按捺不住心中的冲动,多数的资金就会买在市场高位。而基金定投是分批买入,通过每一期平滑成本,能够显著地降低风险,即使遇到熊市也仅仅是少部分的资金损失。 

另外,从心态上来说,基金定投往往能使得投资者更加平和,一般在市场下跌时,定投可以拉低成本,投资者也不会太恐慌,而在市场高位时,也能限制自己大幅加仓的冲动。

最后,小格想说,正确择时是低概率事件,反复择时准确率更是大幅降低,而牛熊更替是必然事件,因此,只要基金定投赚取了合理的预期收益,在市场高位止盈,这其实是投资者大概率能做到的事情。

3、积少成多,复利效应

爱因斯坦曾说,世界第八大奇迹是复利。而基金定投是普通投资者能够享受到复利效应相对简单的方式。另外,对普通的上班族而言,每个月的现金流有限,如果能定期拿出小部分的资金进行定投,通过积少成多的方式,叠加复利效应,长期还是能得到一笔可观的财富。

如何快速赚钱【扣扣11999181】三、什么样的基金适合定投?

公募基金的类型特别多,股票型基金混合型基金债券型基金、货币型基金、QDII基金等,那么,到底什么样的基金适合定投呢?

从基金定投本质来看,通过长时间积少成多的累积,平滑成本,降低风险,最终实现高于10%的年化收益。于是,我们可以发现,基金的波动一定要大,波动大的基金才能在市场下跌时积累较低的成本,市场反弹时也能快速获利,而净值过于平稳的基金,比如货币基金或者债券基金,波动太小,分批投入平滑波动的效果就比较弱,而且长期也很难实现10%以上的年化收益。

那么,小格举例证明一下,高波动的基金定投效果要好于低波动的。

假设基金A五个连续定投日的净值分别是1元、0.6元、0.4元、1.5元、1元;基金B的净值分别是1元、0.8元、0.7元、1.1元、1元,很明显,A基金净值波动更大。

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那么,假设分别对A基金以及B基金进行定投,最终我们发现,基金A(波动大)最终的收益率是36.66%,而基金B(波动小)最终的收益率是11.76%,A基金和B基金的起始净值都是1,区别仅在于中间的净值波动差异,但收益却呈现了很大区别,这主要因为,A股由于波动大,能够在市场低位以同样的金额申购到更多的基金份额,摊低总成本,等市场好转时,能迅速拉高收益。 

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因此,我们发现,要尽量选择股票投资比例高的基金,比例越高,相应的波动也会越大,而股票仓位在60%以上的基金主要包括指数型基金、股票型基金、混合型基金。

在这里,小格建议,选择主动管理型基金(长期业绩优异且基金经理跳槽概率较低)或者宽基指数型基金(跟踪沪深300、中证500或者创业板指的基金)。指数型基金市场上很多,选择规模较大的,跟踪误差小的就可以。

优秀的主动管理型基金能够获得相比指数更高的超额收益,长期收益更可观,但问题在于,公募领域基金经理的跳槽频率较高,而离职之后,新上任基金经理不一定业绩会很好,这会造成收益的不确定性增加。于是,我们要尽量选择满足以下标准的主动管理型基金经理:1)长期业绩优异,超额收益稳定;2)跳槽概率低(基金公司激励机制具备吸引力,基金经理是公司的股东等)。

在这里,小格给大家推荐一只特别适合定投的优质基金:睿远成长价值A(007119)。

傅鹏博是该基金的基金经理,属于公募界的老将,投资管理经验超过10年,近期中国基金报评选的英华奖中,傅鹏博获得了十年期股票投资最佳基金经理,且仅此一人获奖。

2009年,付傅鹏博开始管理公募基金,管理时间最长的基金是兴全社会责任,从2009年1月管理到2018年3月,年化收益20.01%,回报排名1/208,业绩十分突出。

2018年,傅鹏博从兴证全球离职,和陈光明一起成立了睿远基金,作为大股东之一,持股占比32.5%,目前其管理的睿远价值成长A(007119)业绩同样非常优异,受到市场极度热捧,该基金比较大的特点选股弹性加大,偏好成长股,具备中高波动特性,而且作为股东,也不会有基金经理离职的情况发生。

前段时间,随着市场申购热情提升,一度停止了基金申购,从而控制规模,近期重新打开申购,但每日最高申购限额1000元,如果投资者想要定投,那么,该基金是非常好的选择。

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数据来源:wind,2020/10/28

四、定投的最大收益来源?

很多人感觉定投的最大收益来源是什么时候进入或者选择什么标的,但本质上定投的最大收益来源其实止盈的时机,如果到了市场高位不卖出,可能收益就会坐过山车,这里的高位更多的是基于牛熊周期来说,一般在牛市。

而止盈的方法有很多,不用特别拘泥于某一种,只要简单有效就可以用,小格在这里给大家推荐三种:

第一种,估值止盈法,选择和基金相关性最大的指数作为参考,观察相应指数的PE值,当近10年PE估值分位数大于80%,就说明估值相对偏高了,这时对收益要求更稳健的投资者可以分批卖出;而当估值分位数大于90%,说明已经高估,可以全部卖出。

第二种,左侧止盈目标收益法,通过历史数据回测,小格发现,沪深300、中证500、创业板指,在2010年-2016年间,通过定投能够获得的最大收益分别是100%、180%、280%,但作为普通投资者很难获得最大的收益,我们可以在最大收益基础上打个保守些的折扣,比如6折,那么,沪深300、中证500、创业板指可以参考的止盈收益率可以设置在60%、100%、120%,这是比较好实现的,这种方法相对稳妥,一般在没有达到牛市最高点的时候就会卖出,属于左侧止盈。

第三种,触发牛市之后的右侧止盈。该方法就是在牛市高点之后再进行止盈,因为没有谁能在最高点逃顶,往往内心的贪婪会促使投资者追逐高点,因此,可以设置触发60%收益并且跌破60日均线时进行止盈。

在这里需要做一下说明,设置60%是为了保证牛市大概率已经来了,随后可能会继续上涨,投资者可以继续享受收益的累加,在经历了牛市顶峰之后,必然会经历下跌,这时在跌破60日均线时止盈(跌破60日均线,大概率意味着牛市要结束了,当然也可能跌破了60日均线,市场还涨,没关系,起码已经保证获得了大部分收益,已经很好了)。

说的通俗一些,如果投资者突然发现自己的定投累计收益已经超过60%了,这时候就可以观察市场的情况,等市场达到极度热情之后,自己也积累了满意的收益,如果发现自己所投资的基金对应的指数跌破60日均线了,那么,就可以进行止盈操作了。

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